聯(lián)合執(zhí)法小組查閱涉嫌非法放貸公司的賬本。 陳飛 攝
非法集資可能包裝成實(shí)體項(xiàng)目，要如何識(shí)別？P2P平臺(tái)“爆雷”之下，投資者怎樣防“踩雷”？非法集資覬覦老年人的養(yǎng)老金，怎樣識(shí)破其話術(shù)套路？
金融“打非”，重在打，更要防。為戳穿金融犯罪的伎倆，長(zhǎng)沙晚報(bào)聯(lián)動(dòng)萬(wàn)達(dá)商圈“一非三貸”整治聯(lián)合執(zhí)法小組，邀金融法律專家、辦案民警以案說(shuō)法，教市民見(jiàn)招拆招，防范犯罪。
實(shí)體項(xiàng)目：非法集資須識(shí)破“包裝”
愛(ài)美的小姐姐，免費(fèi)的美容心動(dòng)不？留神，免費(fèi)可能變“破費(fèi)”。
黃某先后注冊(cè)成立了湖南嘉擇仁文化傳媒有限公司、長(zhǎng)沙簡(jiǎn)冉醫(yī)療美容有限公司等公司，以免費(fèi)做美容的名義采取多種方式面向社會(huì)大眾進(jìn)行宣傳，欺騙擬做美容手術(shù)人員參與該項(xiàng)活動(dòng)。
他與擬做美容手術(shù)的客戶簽訂協(xié)議，客戶先向美容公司支付全額美容費(fèi)用，其承諾分12期將美容費(fèi)用全額返還給客戶。如需貸款，黃某則介紹貸款公司給客戶協(xié)助辦理貸款手續(xù)，客戶需支付貸款利息。同時(shí)根據(jù)合同約定，獲得免費(fèi)美容手術(shù)的客戶，每月應(yīng)當(dāng)在自己微信等自媒體中對(duì)該美容公司免費(fèi)做宣傳、推廣。被告人黃某通過(guò)該手段從美容公司獲得巨額提成，涉案金額高達(dá)2669萬(wàn)余元，其從美容公司獲得傭金提成1649萬(wàn)余元，非法謀利690萬(wàn)余元。
2018年9月，被告人黃某謊稱其已收購(gòu)鄭州魔鏡整形公司股份，面向社會(huì)出售該公司股份，通過(guò)該手段騙取張某、黎某等四人資金329840元。
湖南芙蓉律師事務(wù)所監(jiān)事會(huì)主席、開(kāi)福區(qū)政協(xié)委員鐘文科律師借此案提醒投資者，實(shí)體項(xiàng)目也可能暗藏非法集資的“雷”。此類(lèi)騙局多以某個(gè)實(shí)體項(xiàng)目的名義進(jìn)行融資，但該實(shí)體項(xiàng)目的資質(zhì)往往是包裝出來(lái)的，非法集資具有案件多發(fā)、涉案規(guī)模大、涉及投資人數(shù)多等特點(diǎn)。
P2P平臺(tái)：名人背書(shū)不一定靠譜
愛(ài)錢(qián)進(jìn)是一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其中某名人是愛(ài)錢(qián)進(jìn)最有影響的代言人，其代言的廣告詞“有內(nèi)涵，更靠譜”，讓不少人覺(jué)得“靠譜”。
然而，根據(jù)愛(ài)錢(qián)進(jìn)公布的數(shù)據(jù)，截至2020年9月30日，愛(ài)錢(qián)進(jìn)累計(jì)借貸1047億余元，借貸余額筆數(shù)為1523496筆，人均累計(jì)出借金額4.96萬(wàn)。網(wǎng)曝有“37萬(wàn)人被騙230億”。
鐘文科律師特別提醒，規(guī)避有問(wèn)題的P2P平臺(tái)主要有兩招：
一是選平臺(tái)。推薦用商業(yè)安全工具“天眼查”等，來(lái)查詢企業(yè)的工商信息、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。依據(jù)股東背景可以將P2P平臺(tái)分為銀行系、上市系、風(fēng)投系、國(guó)資系、民營(yíng)系五大類(lèi)，注意，安全性依次遞減。
二是選合規(guī)。主要是查詢P2P平臺(tái)的機(jī)構(gòu)信用代碼證、ICP許可證、信息安全等級(jí)備案、銀行存管等四大重要標(biāo)準(zhǔn)，看是否合規(guī)。
理財(cái)產(chǎn)品： 嚴(yán)防“有毒資產(chǎn)”轉(zhuǎn)嫁鏈
2015年金賽銀事件值得反思。平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員以平安保險(xiǎn)的名義，違規(guī)銷(xiāo)售深圳金賽銀基金發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果由于產(chǎn)品無(wú)法到期兌付，投資者損失高達(dá)60億元。
這一事件的背后，存在著一條“有毒資產(chǎn)”轉(zhuǎn)嫁鏈條：信托公司把信托貸款、債權(quán)等問(wèn)題產(chǎn)品轉(zhuǎn)給第三方私募接盤(pán)；私募公司金賽銀通過(guò)動(dòng)員平安員工“接飛單”等方式，打通了平安集團(tuán)的銷(xiāo)售渠道，募得巨額資金，最終挪作它用。“‘假’理財(cái)，也就是所謂的‘飛單’‘蘿卜章’事件?！辩娢目坡蓭熤赋?，這主要是各大金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售、工作人員利用投資者對(duì)大平臺(tái)的信任，售賣(mài)不屬于本金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，一旦無(wú)法如期兌付，就會(huì)給投資者帶來(lái)嚴(yán)重的損失。
如何避免買(mǎi)到“假理財(cái)”？首先，正規(guī)的理財(cái)合同中一定會(huì)有一個(gè)以大寫(xiě)字母C開(kāi)頭的14或15位理財(cái)產(chǎn)品登記編碼，通過(guò)這個(gè)編碼可以在由之前銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)建立的中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。其次，在簽署合同時(shí)銀行需要在專門(mén)區(qū)域進(jìn)行錄音、錄像的雙錄操作，以確保投資者充分理解理財(cái)產(chǎn)品信息，這是一個(gè)必須的過(guò)程。最后，仔細(xì)看合同中銀行蓋章、銀行匯款賬戶與購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)你y行是否一致。
養(yǎng)老金詐騙：識(shí)破“釣魚(yú)”“殺豬”話術(shù)三部曲
第一部曲：騙子通常在路邊、菜市場(chǎng)、小區(qū)門(mén)口、超市等地方散發(fā)傳單，告訴你留名字電話，就有雞蛋、蔬菜等小禮品贈(zèng)送。然后，就會(huì)不停打電話并上門(mén)拜訪，熱情孝順堪比親子。再告訴你，其公司有賺錢(qián)的好項(xiàng)目，來(lái)不來(lái)？
第二部曲：邀請(qǐng)你來(lái)公司免費(fèi)參觀考察，還專門(mén)安排車(chē)接車(chē)送，吃喝玩樂(lè)全包?；蛘呷テ洹肮尽鞭k公室看，往往都是高檔光鮮的寫(xiě)字樓或者商業(yè)中心，哪里繁華他們就在哪里。往往掛滿各種證照和宣傳資料，讓人覺(jué)得高大上。何況，墻上還有政府各部門(mén)頒發(fā)的許可證哪？
第三部曲：俗稱的‘釣魚(yú)’和‘殺豬’時(shí)間到。你收了禮，看了“公司”，該投資簽合同了?；径际巧先f(wàn)元起步，會(huì)告訴你，這些項(xiàng)目利息很高。常見(jiàn)話術(shù)如“交十萬(wàn)元，一年利息就有一萬(wàn)八到兩萬(wàn)四”“跑遍銀行作對(duì)比，十萬(wàn)元存銀行，一年利息才三千六。相差兩萬(wàn)元！”心動(dòng)了吧？
市公安局開(kāi)福經(jīng)偵大隊(duì)民警鄧小明提醒，上述人員系臨聘，場(chǎng)地是租的，證照都可以偽造?？赡芙诲X(qián)之后前面數(shù)月都能收到高額利息，之后就收不到了，本金也拿不回，找所謂的“公司”，早已人去樓空。提醒爹爹娭毑們，超過(guò)銀行利息三倍以上，基本都是騙局！
來(lái)源：長(zhǎng)沙晚報(bào)
作者：李卓 張紹春 王鍥達(dá)
編輯：呂周陽(yáng)